לרבים יש חשבון בנק משותף עם בני זוג, ולעיתים גם עם הורים מבוגרים שנעזרים בילדיהם לניהול כספיהם. אמנם חשבון כזה מאפשר לכל שותף לבצע פעולות פיננסיות, אך במקרה של פטירת אחד מהם, הבנק עשוי להקפיא את החשבון עד לקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה – תהליך שעלול לקחת מספר חודשים.

מצב זה עלול ליצור בעיה משמעותית עבור בן/בת הזוג או הילדים, שנותרים ללא יכולת למשוך כספים ולנהל את ההוצאות השוטפות. לכן, חתימה על טופס אריכות ימים מבטיחה שניתן יהיה להמשיך להשתמש בחשבון גם במקרה של פטירת אחד השותפים.

מה כולל טופס אריכות ימים?

מדובר במסמך משפטי שניתן לחתום עליו בבנק, המאפשר לשותף שנותר בחיים להמשיך ולבצע פעולות פיננסיות בחשבון ללא מגבלה, גם לפני קבלת צו ירושה או צו קיום צוואה. חשוב להבין שטופס זה אינו פוגע בזכויות היורשים – במקרה שהשותף שנותר בחיים מושך כספים שאינם שייכים לו, הוא מחויב להשיבם ליורשים החוקיים.

מי זכאי לחתום על טופס אריכות ימים?

הטופס מיועד לכל השותפים בחשבון בנק, כולל:

• בני זוג

• הורה וילדיו

• שותפים עסקיים

כיצד מוודאים שהטופס חתום?

בעת פתיחת חשבון בנק משותף, רוב הבנקים כוללים את הסעיף הזה באופן מובנה. עם זאת, מומלץ לבדוק מול הבנקאי/ת אם אכן הטופס נחתם. אם החשבון קיים מזה זמן ולא נחתם עליו טופס אריכות ימים, ניתן לבקש מהבנק להוסיף אותו.

נקודות חשובות לבדיקה:

• יש לוודא שהטופס תקף ללא הגבלת זמן – בחלק מהבנקים קובעים תקופה מוגבלת (למשל 20 שנה), ולאחריה יש צורך בחתימה מחודשת.
• יש לברר מול הבנק האם הטופס מופיע בקובץ החשבון שלכם, כדי להימנע מהפתעות בלתי נעימות בעתיד.
• במידה ורוצים לקבוע תנאים אחרים, יש לעשות זאת בכתב ולחתום מול הבנק כשהשותפים עדיין בחיים.

סיכום

כאשר אנו מגיעים לגיל השלישי, תכנון פיננסי נכון הופך להיות קריטי. גרונטולוגית מומחית לגיל המבוגר, למסגרות טיפול ביתי, בתי אבות ודיור מוגן. גרונטולוגית יכולה לסייע למשפחות להבין את ההשלכות הכלכליות של המעבר לבית אבות או דיור מוגן ולוודא שכל ההיבטים המשפטיים מוסדרים מראש. חתימה על טופס אריכות ימים היא צעד קטן שיכול למנוע בעיות גדולות בעתיד. מומלץ לפנות לבנק כבר היום ולוודא שהזכויות שלכם מוגנות.